Marketing par courriel pour les coopératives de crédit: créez une liste qui convertit

Les coopératives de crédit ont quelque chose pour lequel la plupart des marques financières échangeraient beaucoup: des membres qui ont effectivement choisi d’appartenir à quelque chose. Ce sentiment de propriété est la matière première d’un excellent programme de messagerie, et la plupart des coopératives de crédit l’utilisent à peine. Le bulletin type d’une caisse populaire se lit comme une feuille de taux agrafée à un calendrier communautaire. Les membres l’écrément peut-être, et rien ne change.

Ce guide explique comment créer une liste de diffusion de la bonne façon, ce qu’il faut envoyer pour que les membres l’ouvrent et comment garder votre équipe marketing et votre responsable de la conformité du même côté de la table.

Pourquoi le courrier électronique appartient toujours au centre du marketing des coopératives de crédit

Vos membres vous font déjà confiance avec leurs chèques de paie. Le courrier électronique est le seul canal où vous pouvez leur parler individuellement, selon leur horaire, sans qu’un algorithme ne décide qui voit quoi. Pour une institution dont tout le discours est « nous vous connaissons et nous sommes de votre côté », cela compte.

L’email atteint les membres que les médias sociaux ne peuvent pas

Une part significative de l’adhésion de toute coopérative de crédit est plus ancienne ou ne fait tout simplement pas défiler Instagram. Beaucoup ont rejoint un groupe d’employeurs il y a des décennies. Le courrier électronique est souvent le seul canal numérique où vous pouvez atteindre de manière fiable l’ensemble de votre champ d’adhésion, du jeune de 19 ans avec un compte de démarrage au retraité avec un certificat d’action jumbo.

Les membres attendent de la communication, pas du marketing

Parce que les membres sont également propriétaires, ils tolèrent – et souvent accueillent – les messages qu’un client bancaire marquerait comme spam. Avis de réunion annuelle, annonces de dividendes, programmes de bourses d’études, élections au conseil d’administration : ce sont des raisons légitimes de se présenter dans une boîte de réception, et chacun prend l’habitude d’ouvrir ses courriels. S’appuyer sur l’identité coopérative au lieu de la cacher.

Il soutient la branche, pas l’inverse

Un bon courriel de caisse entraîne des résultats en personne : conversation sur la préqualification hypothécaire, visite de la nouvelle succursale, place à l’atelier pour les acheteurs d’une première maison. Mesurez votre programme en partie sur les rendez-vous et les inscriptions à des événements, pas seulement sur les clics.

Construire la liste: transformer les moments d’adhésion en opt-ins

Vous n’avez pas besoin de gadgets pour faire croître une liste de coopératives de crédit. Vous devez cesser de laisser les moments d’adhésion naturelle passer inaperçus.

Fixer l’ouverture de compte en premier

Chaque nouveau membre traverse votre bureau (ou votre application en ligne) une seule fois avec toute son attention. Faites du consentement par courriel marketing une case claire et distincte – jamais enfouie dans les divulgations – et expliquez ce qu’ils obtiendront: “Une fois par mois, des conseils pour obtenir plus de votre adhésion, plus un préavis sur les promotions de tarifs.” La spécificité augmente les taux d’opt-in et définit des attentes qui réduisent les désabonnements ultérieurs. Travaillez avec votre équipe de conformité sur le langage de consentement exact.

Capturer des courriels lors d’événements SEG et communautaires

Si votre domaine d’adhésion comprend des groupes d’employés sélectionnés, chaque salon d’avantages sociaux, chaque déjeuner-apprentissage et chaque jour d’inscription sur place est une opportunité de création de liste. Apportez une tablette avec un formulaire d’inscription à trois champs. Offrez quelque chose de concret en retour: un petit guide comme “5 astuces de déduction de la paie qui génèrent automatiquement des économies” fonctionne beaucoup mieux qu’un bol de bonbons.

Utilisez l’éducation financière comme votre aimant principal

Les coopératives de crédit ont une excuse au niveau de la mission pour enseigner, alors utilisez-la. Un cours de budgétisation par courriel, une liste de contrôle «acheter votre première voiture sans se brûler» ou un webinaire sur l’enseignement de l’argent aux enfants justifient tous une adresse électronique. Les gens qui s’inscrivent pour le contenu de l’éducation vous disent dans quelle étape de la vie ils sont – qui alimente votre segmentation.

Segmentation qui reflète la vie des membres

Segmentation par produit (“a un compte courant”) vous dit presque rien. Segmenter par étape de vie vous dit quoi dire ensuite.

Les segments de vie battent les segments de produits

Les membres du groupe dans les étapes comme: nouveau à la caisse, crédit de construction pour jeunes adultes, famille croissante, pré-retraite et retraite. Un homme de 24 ans et un homme de 64 ans avec des comptes chèques identiques ont besoin de messages complètement différents. Vos données bancaires de base – âge, tenure de compte, modèles de dépôt direct, types de prêts – contiennent déjà la plupart de ce dont vous avez besoin, dans les limites d’utilisation des données définies par vos politiques.

Surveillez les moments déclencheurs

Certains comportements signalent un événement de la vie: un dépôt important peut signifier une vente de maison ou un héritage, un nouveau compte conjoint signifie souvent le mariage ou la prestation de soins, un arrêt de dépôt direct pourrait signifier un changement d’emploi. Construire des e-mails simples déclenchés autour de la version respectueuse de ces signaux – “Voici ce qu’il faut savoir sur le roulement sur un 401 (k)” plutôt que “Nous avons remarqué que votre chèque de paie s’est arrêté.”

N’oubliez pas les membres indirects

Les conjoints, les co-emprunteurs et les titulaires de comptes conjoints ne sont souvent jamais commercialisés parce que le «membre principal» détient le dossier. Lorsque vos systèmes et vos pratiques de consentement le permettent, invitez-les sur la liste avec leur propre série de bienvenue. Ils sont votre source la moins chère de croissance de prêt.

Que faire : un calendrier que les membres veulent vraiment

Lettre mensuelle des membres

Remplacez la lettre d’information générique par une lettre courte – idéalement signée par une personne réelle, comme votre PDG ou un directeur de succursale. Une histoire principale, un conseil utile, un élément de la communauté. Les coopératives de crédit qui écrivent comme des humains se lisent comme des humains. Faire pivoter les histoires des membres (avec la permission écrite): “Comment Maria a payé trois cartes de crédit avec un prêt de consolidation” bat n’importe quel tableau de taux.

Annonces de tarifs et de produits, faites avec parcimonie

Lorsque vous avez vraiment un certificat spécial solide ou une promotion de prêt automobile, l’email gagne son temps. Envoyez-le au segment auquel il correspond – un certificat spécial de 13 mois va aux épargnants avec des soldes inactifs, pas au membre qui porte un solde de carte de crédit. Les divulgations requises (langue APY / APR, admissibilité à l’adhésion, déclarations d’assurance NCUA) font partie de chaque envoi promotionnel; gardez votre agent de conformité dans la boucle d’approbation plutôt que de les verrouiller par la suite.

La série Onboarding

Les 90 premiers jours déterminent si un nouveau membre devient membre à un compte ou à vie. Une série de bienvenue de cinq courriels pourrait couvrir: comment configurer une banque numérique, ce qui rend une caisse différente, votre réseau de guichet automatique gratuit, comment parler à une personne réelle et une invitation à ajouter un deuxième service. Espacez-les une semaine ou deux et arrêtez de vendre après le dernier.

La conformité sans tuer le message

Le courrier électronique financier est plus surveillé que presque n’importe quelle autre industrie, et c’est avant que vos propres examinateurs ne interviennent. Traitez la conformité comme une contrainte de conception, pas une réflexion après coup – et examinez vos pratiques spécifiques avec votre propre équipe de conformité et vos propres conseillers, car les exigences varient selon la charte, l’état et les produits que vous promouvez.

Créer un workflow de révision permanent

Créez une liste de contrôle partagée que votre personnel de marketing et de conformité possède : consentement vérifié pour le segment, divulgations requises présentes, taux à jour à la date d’envoi, lien de désabonnement testé, copie d’archive enregistrée. Templater les blocs de divulgation une fois, correctement, empêche la plupart des problèmes récurrents.

L’honneur se désinscrit au-delà de la lettre de la loi

Supprimez immédiatement les membres désabonnés partout et n’essayez pas de les faire revenir par le biais d’annonces de service qui sont vraiment des promotions. Les membres se parlent, parfois lors de votre propre réunion annuelle. Votre réputation au sein de l’adhésion vaut plus que n’importe quelle campagne.

Mesurer ce qui compte pour une institution appartenant à un membre

Suivre les résultats, pas seulement ouvrir

Les ouvertures et les clics sont la météo; cherchez le climat. Les mesures de messagerie utiles de la caisse comprennent: les produits par membre parmi les membres engagés par courrier électronique par rapport aux non engagés, les demandes de prêt lancées à partir de liens de courrier électronique, les inscriptions à des événements et l’inscription à des services bancaires numériques grâce aux courriels d’intégration. Comparez les cohortes engagées et non engagées sur des trimestres, pas des semaines.

Exécuter des tests honnêtes

Testez une chose à la fois : le ton de la ligne d’objet (plaine contre ludique), l’envoi de nom (institution contre personne) et l’envoi de jour. Les audiences des coopératives de crédit varient énormément selon la charte et la région, alors méfiez-vous des repères de l’industrie – y compris de toute personne qui vous promet un taux d’ouverture spécifique. Les données des six derniers mois sont le seul point de repère qui compte.

Fermer la boucle avec le personnel de première ligne

Dites aux guichetiers et aux représentants du service aux membres ce qu’il y a dans l’e-mail de ce mois-ci avant sa sortie. Lorsqu’un membre mentionne «ce courriel sur le certificat spécial», le personnel doit savoir exactement ce qu’il dit. Le courrier électronique fonctionne mieux dans une caisse populaire lorsque c’est le début d’une conversation que vos employés peuvent terminer.

Coordonner les e-mails avec le reste de votre marketing

Le courrier électronique ne devrait pas fonctionner en silo. Les thèmes de votre lettre de membre devraient faire écho à ce que vous publiez sur les réseaux sociaux et à ce qui se trouve sur les écrans du lobby. Une plate-forme de planification comme le planificateur de médias sociaux SocialBlaze peut garder votre calendrier social organique aligné avec votre calendrier de messagerie, de sorte que la semaine où vous envoyez un courriel au sujet de l’atelier d’achat de maison, vos publications Facebook et Instagram font la promotion du même événement. Un message, beaucoup de surfaces, moins de travail.

Un plan de lancement de 90 jours pour une petite équipe de marketing

Jours 1 à 30 : plomberie et permission

Vérifiez comment les e-mails sont actuellement collectés à chaque point de contact, réécrivez la langue d’opt-in avec conformité et réconciliez votre liste de marketing avec les enregistrements bancaires de base afin que les adresses rebondies et obsolètes cessent de faire glisser la délivrabilité. Rédigez la série de bienvenue pendant que le nettoyage est exécuté – l’écriture est plus rapide que l’approbation, alors déplacez-vous en parallèle.

Jours 31 à 60 : la série d’accueil et le premier segment

Lancez les e-mails d’intégration pour les nouveaux membres et découpez votre premier segment de vie – les nouveaux membres de moins de 30 ans sont généralement les plus faciles à définir et les moins bien desservis. Envoyez-leur un message personnalisé et comparez son engagement avec vos envois généraux. Cette comparaison unique rend généralement le cas interne de segmentation meilleur que n’importe quel pont coulissant.

Jours 61 à 90 : la lettre du membre et l’habitude de révision

Expédiez la première lettre mensuelle signée par un humain et planifiez un examen mensuel permanent de trente minutes : ce qui est sorti, ce qui a obtenu l’engagement, ce que le personnel de première ligne a entendu, ce que la conformité a signalé. Les programmes de messagerie de la caisse populaire échouent rarement à cause de mauvaises idées; ils échouent à cause de personne qui ne possède le rythme. La réunion de révision est le rythme.

Commencez petit : nettoyez votre processus d’inscription ce mois-ci, lancez une série de bienvenue de trois courriels le mois prochain et ajoutez un segment de vie le mois suivant. Un programme de messagerie de caisse de crédit fondé sur la confiance des membres se compose de la même manière que les soldes d’actions – lentement, puis étonnamment rapidement.