Email Marketing para cooperativas de crédito: construya una lista que convierta

Las cooperativas de crédito tienen algo por lo que la mayoría de las marcas financieras comerciarían mucho: miembros que realmente eligieron pertenecer a algo. Ese sentido de propiedad es la materia prima de un gran programa de correo electrónico, y la mayoría de las cooperativas de crédito apenas lo aprovechan. El típico boletín de crédito de la cooperativa se lee como una hoja de tarifas engrapada en un calendario comunitario. Los miembros lo descreen, tal vez, y nada cambia.

Esta guía explica cómo crear una lista de correo electrónico de la manera correcta, qué enviar para que los miembros la abran y cómo mantener a su equipo de marketing y a su oficial de cumplimiento en el mismo lado de la mesa.

Por qué el correo electrónico todavía pertenece al centro de marketing de cooperativas de crédito

Sus miembros ya confían en usted con sus cheques de pago. El correo electrónico es el único canal donde puedes hablar con ellos individualmente, en su horario, sin que un algoritmo decida quién ve qué. Para una institución cuyo lema es “te conocemos y estamos de tu lado”, eso importa.

El correo electrónico llega a los miembros.

Una parte significativa de la membresía de cualquier cooperativa de crédito sesga a los mayores o simplemente no está desplazando Instagram. Muchos se unieron a través de un grupo de empleadores hace décadas. El correo electrónico es a menudo el único canal digital donde puede llegar de manera confiable a todo su campo de membresía, desde el joven de 19 años con una cuenta de cheques inicial hasta el jubilado con un certificado de acción jumbo.

Los miembros esperan comunicación, no marketing

Debido a que los miembros también son propietarios, toleran, y a menudo dan la bienvenida, a los mensajes que un cliente bancario marcaría como spam. Avisos de reuniones anuales, anuncios de dividendos, programas de becas, elecciones de la junta: estas son razones legítimas para aparecer en una bandeja de entrada, y cada uno crea el hábito de abrir sus correos electrónicos. Apóyate en la identidad cooperativa en lugar de ocultarla.

Soporta la rama, no al revés

Un buen correo electrónico de la cooperativa de crédito impulsa los resultados en persona: una conversación de precalificación de la hipoteca, una visita a la nueva sucursal, un asiento en el taller para compradores de vivienda por primera vez. Mide tu programa en parte en citas y registros de eventos, no solo en clics.

Construyendo la lista: Convierte los momentos de membresía en Opt-Ins

No necesitas trucos para hacer crecer una lista de cooperativas de crédito. Usted necesita dejar de dejar que los momentos naturales de opt-in se deslicen sin ser recogidos.

Arreglar la apertura de la cuenta primero

Cada nuevo miembro cruza su escritorio (o su aplicación en línea) exactamente una vez con toda la atención. Haga que el consentimiento de marketing por correo electrónico sea una casilla de verificación clara y separada, nunca enterrada en las divulgaciones, y explique lo que obtendrán: “Una vez al mes, consejos sobre cómo obtener más de su membresía, además de aviso anticipado sobre las ofertas especiales de tarifas”. La especificidad aumenta las tasas de opt-in y establece expectativas que reducen las cancelaciones posteriores. Trabaje con su equipo de cumplimiento en el lenguaje de consentimiento exacto.

Capturar correos electrónicos en eventos de SEG y de la comunidad

Si su campo de membresía incluye grupos selectos de empleados, cada día de inscripción justo, de almuerzo y aprendizaje es una oportunidad para crear una lista. Traiga una tableta con un formulario de registro de tres campos. Ofrecer algo concreto a cambio: una breve guía como “5 trucos de deducción de nómina que generan ahorros automáticamente” funciona mucho mejor que un tazón de dulces.

Utilice la educación financiera como su imán principal

Las cooperativas de crédito tienen una excusa a nivel de misión para enseñar, así que úsela. Un curso de presupuesto por correo electrónico, una lista de verificación de “comprar su primer automóvil sin quemarse” o un seminario web sobre cómo enseñar a los niños sobre el dinero justifican una dirección de correo electrónico. Las personas que se inscriben en el contenido educativo le están diciendo en qué etapa de la vida se encuentran, lo que alimenta su segmentación.

Segmentación que refleja la vida de los miembros

La segmentación por producto (“tiene una cuenta de cheques”) no le dice casi nada. Segmentar por etapa de la vida te dice qué decir a continuación.

Los segmentos de la etapa de vida superan a los segmentos de producto

Los miembros del grupo en etapas como: nuevo en la cooperativa de crédito, crédito de construcción para adultos jóvenes, creciente familia, pre-jubilación y jubilado. Una persona de 24 años y una de 64 con cuentas corrientes idénticas necesitan mensajes completamente diferentes. Sus datos bancarios básicos (edad, tenencia de la cuenta, patrones de depósito directo, tipos de préstamos) ya contienen la mayor parte de lo que necesita, dentro de los límites de uso de datos que establezcan sus políticas.

Observa los momentos de activación

Ciertos comportamientos señalan un evento de la vida: un depósito grande puede significar una venta de casa o herencia, una nueva cuenta conjunta a menudo significa matrimonio o cuidado, una detención del depósito directo podría significar un cambio de trabajo. Cree correos electrónicos simples activados en torno a la versión respetuosa de estas señales: “Esto es lo que debe saber sobre la transferencia de un 401 (k)” en lugar de “Notamos que su cheque de pago se detuvo”.

No olvidemos a los miembros indirectos

Los cónyuges, coprestatarios y titulares de cuentas conjuntas a menudo nunca se comercializan porque el “miembro principal” posee el registro. Donde sus sistemas y prácticas de consentimiento lo permitan, invítelos a la lista con su propia serie de bienvenida. Son su fuente más barata de crecimiento de préstamos.

Qué enviar: Un calendario que los miembros realmente quieren

La carta mensual de los miembros

Reemplaza el boletín genérico con una carta corta, idealmente firmada por una persona real, como tu CEO o un gerente de sucursal. Una historia principal, un consejo útil, un elemento de la comunidad. Las cooperativas de crédito que escriben como los humanos se leen como humanos. Rotar en historias de miembros (con permiso por escrito): “Cómo Maria pagó tres tarjetas de crédito con un préstamo de consolidación” supera cualquier tabla de tasas.

Anuncios de tarifas y productos, realizados con moderación

Cuando realmente tiene un certificado especial sólido o una promoción de préstamo de auto, el correo electrónico gana su mantenimiento. Envíelo al segmento que le quede: un certificado especial de 13 meses va a los ahorradores con saldos inactivos, no al miembro que lleva un saldo de tarjeta de crédito. Las divulgaciones requeridas (idioma APY / APR, elegibilidad de membresía, declaraciones de seguro de la NCUA) pertenecen en cada envío promocional; mantenga a su oficial de cumplimiento en el ciclo de aprobación en lugar de atornillarlos después.

La serie onboarding

Los primeros 90 días deciden si un nuevo miembro se convierte en miembro de una sola cuenta o de por vida. Una serie de cinco correos electrónicos de bienvenida podría cubrir: cómo configurar la banca digital, qué hace que una cooperativa de crédito sea diferente, su red de cajeros automáticos sin cargo, cómo hablar con una persona real y una invitación para agregar un segundo servicio. Espacialos una semana o dos y deja de vender después del último.

Cumplimiento sin matar el mensaje

El correo electrónico financiero vive bajo más escrutinio que casi cualquier otra industria, y eso es antes de que sus propios examinadores intervengan. Trate el cumplimiento como una restricción de diseño, no como una idea de último momento, y revise sus prácticas específicas con su propio equipo de cumplimiento y asesor, ya que los requisitos varían según la carta, el estado y los productos que promociona.

Crear un flujo de trabajo de revisión permanente

Cree una lista de verificación compartida que posea su personal de marketing y cumplimiento: consentimiento verificado para el segmento, divulgaciones requeridas presentes, tarifas actuales a la fecha de envío, enlace de cancelación de suscripción probado, copia de archivo guardada. La templación de los bloques de divulgación una vez, correctamente, evita la mayoría de los problemas recurrentes.

Honor cancela su suscripción más allá de la letra de la ley

Suprimir miembros dados de baja en todas partes, inmediatamente, y no tratar de guiñar de nuevo a través de “anuncios de servicio” que son realmente promociones. Los miembros hablan entre sí, a veces en su propia reunión anual. Su reputación dentro de la membresía vale más que cualquier campaña.

Medir lo que importa para una institución propiedad de los miembros

Seguimiento de resultados, no solo aperturas

Las aperturas y los clics son tiempo; busca el clima. Las métricas de correo electrónico útiles de la cooperativa de crédito incluyen: productos por miembro entre los miembros comprometidos con el correo electrónico frente a los no comprometidos, las solicitudes de préstamos comenzaron a partir de enlaces de correo electrónico, registros de eventos y inscripción bancaria digital impulsada por los correos electrónicos de incorporación. Compara las cohortes comprometidas y no comprometidas en trimestres, no semanas.

Ejecutar pruebas honestas

Prueba una cosa a la vez: el tono de la línea de asunto (simple versus juguetón), el nombre de envío (institución versus persona) y el día de envío. Las audiencias de las cooperativas de crédito varían enormemente según la carta y la región, por lo que desconfía de los puntos de referencia de la industria, incluida cualquier persona que te prometa una tasa de apertura específica. Sus datos de los últimos seis meses son el único punto de referencia que cuenta.

Cerrar el bucle con personal de primera línea

Dile a los cajeros y representantes de servicio a los miembros qué hay en el correo electrónico de este mes antes de que salga. Cuando un miembro menciona “ese correo electrónico sobre el certificado especial”, el personal debe saber exactamente lo que dice. El correo electrónico funciona mejor en una cooperativa de crédito cuando es el comienzo de una conversación que su gente puede terminar.

Coordinar el correo electrónico con el resto de tu marketing

El correo electrónico no debe funcionar en un silo. Los temas de tu carta de miembro deben hacerse eco de lo que estás publicando en los canales sociales y lo que está en las pantallas del lobby. Una plataforma de programación como la SocialBlaze Programador de redes sociales puede mantener su calendario social orgánico alineado con su calendario de correo electrónico, por lo que la semana que envíe un correo electrónico sobre el taller de compradores de vivienda, su Facebook y Instagram Los posts promueven el mismo evento. Un mensaje, muchas superficies, menos trabajo.

Un plan de lanzamiento de 90 días para un pequeño equipo de marketing

Días 1 – 30: plomería y permiso

Audite cómo se recopilan los correos electrónicos en cada punto de contacto, reescriba el lenguaje de aceptación con cumplimiento y reconcilie su lista de marketing con los registros bancarios principales para que las direcciones desactualizadas y desactualizadas dejen de arrastrar la capacidad de entrega. Redactar la serie de bienvenida mientras se ejecuta la limpieza: escribirla es más rápido que aprobarla, así que movámonos en paralelo.

Días 31 – 60: la serie de bienvenida y el primer segmento

Lanza los correos electrónicos de incorporación para nuevos miembros y crea tu primer segmento de etapa de vida: los nuevos miembros menores de 30 años suelen ser los más fáciles de definir y los más desatendidos. Envíales un mensaje personalizado y compara su compromiso con tus envíos generales. Esa única comparación generalmente hace que el caso interno para la segmentación sea mejor que cualquier plataforma deslizante.

Días 61 – 90: la carta de los miembros y el hábito de revisión

Envíe la primera carta mensual de un miembro, firmada por un humano, y programe una revisión mensual de pie de treinta minutos: qué salió, qué obtuvo compromiso, qué escuchó el personal de primera línea, qué marcaron de cumplimiento. Los programas de correo electrónico de las cooperativas de crédito rara vez fallan por malas ideas; fallan por que nadie posee el ritmo. La reunión de revisión es el ritmo.

Comience con poco: limpie su proceso de aceptación este mes, inicie una serie de bienvenida de tres correos electrónicos el próximo mes y agregue un segmento de etapa de vida el mes siguiente. Un programa de correo electrónico de cooperativa de crédito basado en compuestos de fideicomiso de miembros de la misma manera que los saldos de acciones: lentamente, luego sorprendentemente rápido.